BANQUE FINANCE RESPONSABILITE BANQUE FINANCE · PROCEDURES PROCEDURE CIVILE · TRIBUNAL-PREMIERE-INSTANCE-CIVILE — Principauté de Monaco — Cour d'appel de Monaco — Contrôle de qualification et de motivation — reformation
Sommaire analytique Korpus — Il résulte de la décision rendue le 30 janvier 2014 (n° 11802) par Cour d'appel de Monaco (Principauté de Monaco), statuant au visa de droit positif applicable en Principauté de Monaco, que l'application des règles régissant le domaine « banque finance responsabilite banque finance · procedures procedure civile · tribunal-premiere-instance-civile » exige une caractérisation précise des éléments de fait et de droit soumis au débat contradictoire, sous le contrôle de révision en droit (ou d’appréciation de conformité constitutionnelle au Titre III de la Constitution du 17 décembre 1962) propre aux juridictions souveraines de la Principauté (reformation).
L'essentiel en 30 secondes — Ce qu'il faut retenir
- Règle directrice & sens de l'arrêt : Cour d'appel de Monaco consacre une lecture rigoureuse des conditions d'application de droit positif applicable en Principauté de Monaco (reformation), renforçant la sécurité juridique des parties en Principauté de Monaco.
- Exigence probatoire immédiate : toute prétention fondée sur ce dispositif doit désormais être étayée par des pièces circonstanciées démontrant la réunion cumulative des critères légaux dès la phase de première instance ou d'appel.
- Impact sur les dossiers en cours : d'application immédiate aux instances pendantes (effet déclaratif de la jurisprudence), cet arrêt commande d'auditer les écritures devant le Tribunal de première instance, la Cour d’appel et la Cour de révision, ainsi que les statuts de SAM/SCI et actes régis par le droit international privé monégasque (Loi n° 1.448) afférents au domaine banque finance responsabilite banque finance · procedures procedure civile · tribunal-premiere-instance-civile.
Tribunal de Première Instance de Monaco, 30 janvier 2014, n° 11802
Décision commentée : Tribunal de Première Instance de Monaco, 30 janvier 2014, n° 11802 (Lire sur source officielle)
Faits et procédure
Le 23 avril 2001, M. O GA ouvre dans les livres de la SAM W un compte numéroté 500.089, intitulé « C ». Le 26 avril 2001, il conclut avec la SAM W GESTION, filiale de la banque, un mandat de gestion portant sur les avoirs déposés sur ce compte. Selon le demandeur, le montant initialement déposé s'élevait à 1.157.000.000 lires, soit 597.540 euros.
M. GA soutient que ce mandat de type « C », à profil spéculatif, devait être provisoire : il aurait eu pour objet de « récupérer » une perte d'environ 2.500 euros et devait être ramené à un profil « B », plus conservateur, une fois cette perte effacée. Il expose qu'entre le 31 août 2001 et le 31 décembre 2005, une perte de 200.000 euros aurait été enregistrée, la banque ayant persisté dans une gestion spéculative. Un second mandat de gestion aurait été signé en 2005, après une demande d'explications. Des réclamations formées au début de l'année 2006 n'auraient pas abouti. Il se présente comme une personne âgée, étrangère aux marchés financiers, et invoque l'article 5 de l'ordonnance n° 13.184 du 16 septembre 1997, la banque n'ayant établi de fiche de profil qu'en 2005.
La SAM W répond que le mandat conclu avec la SAM W GESTION a été résilié le 21 janvier 2003, qu'elle n'a alors eu qu'un rôle de dépositaire, que de 2003 à 2005 elle s'est bornée à exécuter les ordres du client, et que le mandat « SAM W Managed Fund Portfolio » souscrit en octobre 2005 relevait d'une stratégie « revenu » conforme au profil réel de l'investisseur. Elle soulève en outre l'irrecevabilité de la demande d'expertise et forme une demande reconventionnelle de dommages et intérêts.
La société SAM W GESTION, en cours de dissolution, est assignée par exploits des 28 janvier et 17 février 2011, dans l'instance n° 2011/000542, en la personne de son liquidateur, M. J LA. Celui-ci soulève la nullité de ces actes au motif que la liquidation de la société était close.
Le Tribunal ordonne la jonction des deux instances (n° 2011/000373 et n° 2011/000542), en raison de leur connexité, et statue par jugement contradictoire en premier ressort.
Question de droit
La décision soulève plusieurs questions.
En premier lieu, une société dont les opérations de liquidation ont été clôturées peut-elle être valablement assignée ? Le Tribunal doit déterminer si la personnalité morale survit à la clôture de la liquidation et si les dispositions relatives à la capacité d'ester des sociétés en liquidation (article 153, 4° et 5°, du Code de procédure civile) s'appliquent à une société radiée.
En second lieu, la banque a-t-elle manqué à son obligation d'information et de conseil à l'égard de son client, à raison du mandat de gestion souscrit ? Cette question se décompose selon les périodes : celle où la SAM W agissait comme simple dépositaire (2001-2003), celle de l'exécution d'ordres (2003-2005), et celle du mandat souscrit en octobre 2005.
Enfin, une mesure d'expertise peut-elle être ordonnée pour établir l'existence d'une faute ou l'étendue d'un préjudice, alors que la charge de la preuve incombe au demandeur ?
Solution et dispositif
Sur la nullité des exploits. Le Tribunal relève que la dissolution anticipée de la SAM W GESTION a été décidée le 15 décembre 2003. Il rappelle que la personnalité morale d'une société dissoute survit pour les besoins de sa liquidation, mais que cette survie prend fin à la clôture des opérations, intervenue en l'espèce par délibération de l'assemblée générale du 12 février 2009. Il écarte l'argument d'une clôture « hâtive et fallacieuse » : les réclamations de 2006 ont fait l'objet d'échanges de courriers, la banque a récusé toute responsabilité le 28 juin 2006, et aucune contestation n'a été maintenue pendant près de trois ans. Surtout, les réclamations avaient été adressées à la SAM W et non au liquidateur, alors que l'insertion au Journal de Monaco du 6 février 2004