PROCEDURES PROCEDURE CIVILE · BANQUE FINANCE RESPONSABILITE BANQUE FINANCE · TRIBUNAL-PREMIERE-INSTANCE-CIVILE — Principauté de Monaco — Cour de révision de Monaco — Contrôle de qualification et de motivation — rejet
Sumari Analític Korpus — Il résulte de la décision rendue le 28 octobre 2026 (n° 30043) par Cour de révision de Monaco (Principauté de Monaco), statuant au visa de droit positif applicable en Principauté de Monaco, que l'application des règles régissant le domaine « procedures procedure civile · banque finance responsabilite banque finance · tribunal-premiere-instance-civile » exige une caractérisation précise des éléments de fait et de droit soumis au débat contradictoire, sous le contrôle de révision en droit (ou d’appréciation de conformité constitutionnelle au Titre III de la Constitution du 17 décembre 1962) propre aux juridictions souveraines de la Principauté (rejet).
L'essentiel en 30 secondes — Ce qu'il faut retenir
- Règle directrice & sens de l'arrêt : Cour de révision de Monaco consacre une lecture rigoureuse des conditions d'application de droit positif applicable en Principauté de Monaco (rejet), renforçant la sécurité juridique des parties en Principauté de Monaco.
- Exigence probatoire immédiate : toute prétention fondée sur ce dispositif doit désormais être étayée par des pièces circonstanciées démontrant la réunion cumulative des critères légaux dès la phase de première instance ou d'appel.
- Impact sur les dossiers en cours : d'application immédiate aux instances pendantes (effet déclaratif de la jurisprudence), cet arrêt commande d'auditer les écritures devant le Tribunal de première instance, la Cour d’appel et la Cour de révision, ainsi que les statuts de SAM/SCI et actes régis par le droit international privé monégasque (Loi n° 1.448) afférents au domaine procedures procedure civile · banque finance responsabilite banque finance · tribunal-premiere-instance-civile.
Tribunal de Première Instance de Monaco, 02 mars 2023, n° 30043
Décision commentée : Tribunal de Première Instance de Monaco, 02 mars 2023, n° 30043 (Lire sur source officielle)
I. Le contexte factuel et procédural
A. Les faits à l'origine du litige
L'affaire ayant donné lieu au jugement avant-dire-droit du Tribunal de première instance de la Principauté de Monaco en date du 2 mars 2023 s'inscrit dans le cadre d'un vaste contentieux bancaire et financier lié à des détournements de fonds opérés par un chargé de relation clientèle au préjudice de titulaires de comptes.
La genèse des relations remonte à l'année 2002, époque à laquelle Monsieur p. E. a fait la connaissance, par l'entremise d'un ami commun, de Monsieur a. G., alors employé au sein de l'établissement bancaire b. H. en Principauté de Monaco. Monsieur p. E. lui a remis la somme de 500 000 euros en espèces afin qu'elle soit placée sur un compte ouvert dans les livres de cette banque. Par la suite, Monsieur p. E. a suivi son interlocuteur au gré de ses mobilités professionnelles successives au sein de la place bancaire monégasque.
Ainsi, à la suite du départ de Monsieur a. G. de la banque b. H., Monsieur p. E. a procédé au transfert de son compte I. vers la banque J., nouvel employeur de Monsieur a. G. C'est au sein de cet établissement que Monsieur p. E. a ouvert un compte au nom d'une structure de droit seychellois constituée en mai 2009 sur les conseils de Monsieur a. G., dénommée dans la décision tantôt société « O. », tantôt société « Y. » (et appartenant aux époux R., à savoir Monsieur p. E. et Madame c. F., tous deux de nationalité belge et résidant en Belgique). Sur ce compte, Monsieur p. E. a transféré ses avoirs personnels s'élevant à 500 000 euros, auxquels il a adjoint un versement de 250 000 euros en espèces, suivi d'une seconde remise en espèces d'un montant identique de 250 000 euros quelques mois plus tard.
Le 3 mai 2010, Monsieur a. G. a été embauché par la société anonyme monégasque (S.A.M.) Z., banque privée spécialisée dans la gestion de fortune, en qualité de Client Relationship Officer (CRO), aux termes de deux contrats de travail. Selon la banque, sa mission consistait à entrer en relation avec des clients pour leur faire ouvrir des comptes et à veiller à leur satisfaction pour les fidéliser, sans toutefois procéder lui-même à l'ouverture des comptes ni gérer les actifs ou le patrimoine des clients. Poursuivant sa fidélité à ce gestionnaire, Monsieur p. E. a transféré le compte de sa société au sein de la banque Z. par un contrat signé le 7 mai 2010 à Nismes, en Belgique (bien que la banque soutienne que les contrats souscrits l'ont été à Monaco selon leur libellé), assorti d'un mandat de gestion discrétionnaire au profit de la banque. Lors de cette ouverture, le compte présentait un solde de près d'un million d'euros (environ 800 000 euros transférés selon l'établissement bancaire). Les titulaires avaient par ailleurs opté, selon la banque, pour la procédure dite de Hold Mail (ou Care of), impliquant la conservation des relevés de compte au sein de l'établissement avec une remise contre signature prévue tous les dix-huit mois, et effectuée en pratique tous les six mois.
Au cours de l'année 2012, plusieurs opérations litigieuses sont intervenues. En premier lieu, en février 2012 (avec une remise datée par les demandeurs au 1er mars 2012), Monsieur a. G. a proposé à Monsieur p. E. un placement à terme assorti d'un taux de rendement annuel de 5,12 %, conduisant ce dernier à effectuer un versement supplémentaire de 250 000 euros en espèces. Pour accréditer l'existence de ce placement, Monsieur a. G. a remis aux clients, lors de visites en Belgique, des documents manuscrits ainsi que de faux relevés de compte à l'en-tête de la banque Z. (datés des 16 mars 2012, 16 août 2012, 2 janvier 2013, 4 février 2013, 28 février 2013 et 26 avril 2013), portant le même numéro que leur compte habituel mais complété de la mention « bis » (faisant état d'une évaluation de compte à hauteur de 757 776,77 euros).
En deuxième lieu, le 15 juin 2012 (validé le 14 juin selon les demandeurs), à la suite d'un ordre signé par les époux R., la banque a mis en place une autorisation de découvert d'un montant de 450 000 euros sur un sous-compte, garantie par un gage de valeurs mobilières. Le 10 juillet 2012, Monsieur p. E. et son épouse ont signé une demande d'émission d'un chèque bancaire international de 450 000 euros au bénéfice d'une société luxembourgeoise dénommée P. (ou P.S. SA). Ce chèque a été émis par la banque le 17 juillet 2012 et remis à Monsieur a. G. Le 31 octobre 2012, les époux R. ont signé un document de reddition de compte faisant apparaître, consécutivement au découvert et à l'encaissement du chèque, un solde débiteur de 461 602,93 euros en principal et intérêts échus.
En troisième lieu, un virement Swift d'un montant de 10 070 euros (parfois chiffré à 20 070 euros dans l'assignation initiale) a été exécuté le 20 août 2012 depuis un sous-compte à destination de la société « Q. », entité suisse émettrice de cartes « Visa » prépayées et rechargeables en Europe.
En mai et juin 2013, la fraude a été révélée. Une plainte pénale a été déposée le 27 mai 2013, donnant lieu à l'ouverture d'une information judiciaire à Monaco (sous le numéro CAB3-2013/000016) et à l'arrestation de Monsieur a. G. pour détournement de fonds. S'étant présenté à la banque en juin 2013, Monsieur p. E. a appris du Directeur Général de l'établissement que les relevés portant la terminaison « bis » étaient des faux grossiers, que le versement en espèces de 250 000 euros n'avait jamais été crédité dans les livres de la banque, et que les fonds de 450 000 euros (qualifiés dans un passage des faits d'espèces, mais correspondant au chèque tiré sur le découvert autorisé) avaient été versés sur le compte de la société P., dont le bénéficiaire économique effectif n'était autre que Monsieur a. G. Découvrant également le virement opéré au profit de la société Q., Monsieur p. E. a procédé à la clôture de l'ensemble des comptes détenus au sein de la banque Z., tandis que la société O. mettait en demeure l'établissement de lui restituer la somme de 700 000 euros.
B. Le parcours procédural et les prétentions des parties
Face au refus de la banque de procéder à l'indemnisation réclamée, Monsieur p. E., Madame c. F. et la société Y. ont, par exploit d'assignation de Maître Marie-Thérèse Escaut-Marquet en date du 5 décembre 2018, attrait la S.A.M. Z. devant le Tribunal de première instance de Monaco afin d'engager tant sa responsabilité civile délictuelle du fait de son préposé (sur le fondement de l'article 1231 alinéa 4 du Code civil monégasque) que sa responsabilité contractuelle pour manquement à ses obligations de vigilance, de mise en garde et d'information dans l'exécution de la convention d'ouverture de compte (au visa des articles 1002, 1754, 1771 et 1831 du même code).
Le parcours procédural devant la juridiction civile monégasque a été jalonné par plusieurs décisions préparatoires et avant-dire-droit :
- Par un premier jugement avant-dire-droit du 5 mars 2020, le Tribunal a écarté l'exception de nullité de l'assignation soulevée par la banque défenderesse, a déclaré recevable l'action engagée en leur nom personnel par Monsieur p. E. et Madame c. F., et a ordonné la réouverture des débats (renvoyant l'affaire au 6 mai 2020) afin que les parties produisent toutes informations utiles quant à l'état d'avancement de l'instruction pénale menée contre Monsieur a. G.
- Un jugement du 4 février 2021 est également mentionné au visa des écritures des parties (sans que son contenu exact ne soit détaillé, sinon par référence à la pertinence de ses motifs relatifs au sursis).
- Par un jugement avant-dire-droit rendu le 3 mars 2022 (parfois désigné par erreur matérielle dans les conclusions de la banque comme daté du 3 décembre 2020), le Tribunal a constaté que l'information pénale en cours contre Monsieur a. G. et l'action en responsabilité civile dirigée contre la banque Z. du fait de son préposé reposaient sur des faits strictement identiques. Faisant application de l'article 3 du Code de procédure pénale, de l'adage selon lequel « le criminel tient le civil en l'état » et du principe d'une bonne administration de la justice, la juridiction a prononcé un sursis à statuer sur l'ensemble des demandes jusqu'à l'issue définitive de la procédure pénale, renvoyant la cause à l'audience de mise en état du 5 juillet 2022.
Parallèlement, le volet pénal a connu des développements notables mais heurtés. Après un complément d'information ordonné le 6 novembre 2019, Monsieur a. G. a été renvoyé devant le Tribunal criminel par un arrêt de la Chambre du conseil de la Cour d'appel du 10 décembre 2020, devenu définitif après le rejet de son pourvoi par un arrêt de la Cour de révision du 6 mai 2021. Toutefois, alors que le tirage au sort des jurés était fixé au 13 juillet 2022, l'accusé a produit un certificat médical et sollicité le report de son procès. Une expertise médicale, devant vraisemblablement se dérouler à l'étranger, a été envisagée, tandis que l'avocat de Monsieur a. G. indiquait être sans nouvelles de son client.
Confrontés à cette paralysie du procès criminel, les demandeurs (Monsieur p. E., Madame c. F. épouse R. et la société Y.) ont déposé, le 6 décembre 2022, des conclusions récapitulatives n° 7 aux fins de révocation du sursis à statuer.
Au soutien de la recevabilité de leur demande incidente (fondée sur l'article 379 du Code de procédure civile monégasque), ils faisaient valoir que l'article 423 du même code leur interdisait d'interjeter un appel immédiat contre le jugement de sursis du 3 mars 2022, les contraignant à subir cette mesure. Invoquant par analogie le droit français (articles 379 alinéa 2 et 380 du Code de procédure civile français), le caractère provisoire de la chose jugée au provisoire, l'absence d'interdiction textuelle en droit monégasque, ainsi que le droit à être jugé dans un délai raisonnable garanti par l'article 6 § 1 de la Convention européenne de sauvegarde des droits de l'homme et des libertés fondamentales (CEDH), ils soutenaient que le Tribunal pouvait revenir sur sa décision.
Sur le bien-fondé de la révocation, les demandeurs arguaient :
- De l'absence d'incidence de la procédure pénale sur l'instance civile : l'action civile vise la banque et non le préposé ; la condamnation pénale préalable du préposé n'est pas une condition de mise en œuvre de l'article 1231 alinéa 4 du Code civil (d'autant que l'intéressé a avoué les faits et que le Tribunal a déjà condamné la banque Z. dans un dossier similaire par jugement du 23 novembre 2017 confirmé par la Cour d'appel le 3 mars 2020) ; l'action repose également sur la responsabilité contractuelle propre de la banque, autonome de toute infraction pénale ; enfin, aucun risque de double indemnisation n'existerait, l'indemnisation pénale visant la personne du prévenu pour pallier les souffrances, tandis que la réparation civile vise la banque pour rétablir le statu quo ante.
- De la violation manifeste du délai raisonnable (plainte de 2013, assignation de 2018) et de la survenance d'éléments nouveaux caractérisés par les manœuvres dilatoires de Monsieur a. G. pour fuir le Tribunal criminel, rendant l'issue pénale hypothétique et obligeant les demandeurs à exposer des frais importants pour maintenir artificiellement en vie la société Y. aux Seychelles. Sur le fond, ils réitéraient leurs demandes financières : 726 450,12 euros au titre de la responsabilité du commettant (250 000 euros d'espèces détournées, 450 000 euros au titre du chèque, 16 380,12 euros d'intérêts débiteurs et 10 070 euros pour le virement Q.), outre, sur le terrain contractuel (recrutement imprudent d'un salarié déjà licencié par trois banques, activité illégale en Belgique, violation de la procédure Hold Mail, octroi irrégulier du découvert), 200 000 euros de dommages-intérêts, 55 000 euros pour préjudice moral, 55 000 euros pour résistance abusive et 15 000 euros au titre de l'article 238-1 du Code de procédure civile.
En réplique, par conclusions récapitulatives n° 7 du 5 janvier 2023, la S.A.M. Z. soulevait à titre principal l'irrecevabilité radicale de la demande de révocation du sursis. Elle soutenait que le droit monégasque ne prévoit nullement une telle faculté et l'exclut même implicitement mais nécessairement, le législateur monégasque n'ayant pas jugé opportun, lors de la réforme procédurale issue de la loi du 2 décembre 2021, d'introduire des mécanismes équivalents aux articles 379 et 380 du Code de procédure civile français, ni de modifier l'article 423 du code monégasque. Elle ajoutait que l'article 6 § 1 de la CEDH ne crée pas de voie de recours interne inexistante, sa violation éventuelle n'engageant que la responsabilité de l'État.
À titre subsidiaire, la banque concluait au rejet au fond de la demande de révocation et au maintien du sursis en vertu de l'article 3 du Code de procédure pénale, soulignant l'identité parfaite des faits reprochés à Monsieur a. G. devant les deux ordres de juridictions et la nécessité d'attendre l'arrêt du Tribunal criminel pour déterminer les responsabilités exactes. Encore plus subsidiairement, au fond, elle contestait toute responsabilité délictuelle (invoquant l'absence de faute du préposé dans l'exercice de ses fonctions, l'imputabilité du détournement de 450 000 euros à la seule société luxembourgeoise P., l'absence de preuve de la remise des espèces, l'antériorité des opérations par rapport aux faux relevés, l'abus de fonctions caractérisé du préposé et la faute inexcusable des clients, investisseurs avertis ayant concouru à leur propre dommage) et soulevait l'irrecevabilité de l'action contractuelle en vertu de la règle du non-cumul des responsabilités, tout en défendant la parfaite régularité de ses procédures internes et le principe de non-immixtion du banquier.
L'ordonnance de clôture a été rendue le 5 janvier 2023 et l'affaire a été plaidée à l'audience du 2 février 2023.
II. La question de droit et la solution de la juridiction
A. Le problème juridique posé
Le Tribunal de première instance de Monaco était confronté à une double problématique procédurale inédite dans sa formulation systématique :
En premier lieu, sur le terrain de la recevabilité : dans le silence du Code de procédure civile monégasque, qui ne comporte aucune disposition générale régissant le régime du sursis à statuer ni ne prévoit expressément la faculté pour le juge de le révoquer, et alors que l'article 423 dudit code prohibe tout appel immédiat à l'encontre d'un jugement avant-dire-droit de cette nature, la juridiction ayant prononcé un sursis à statuer dans l'attente de l'issue d'une instance pénale est-elle néanmoins recevable à connaître d'une demande incidente tendant à la révocation de cette mesure ?
En second lieu, dans l'affirmative, sur le terrain du bien-fondé : la survenance d'un report à une date indéterminée du procès devant le Tribunal criminel en raison de l'état de santé invoqué par l'accusé, conjuguée à l'allégation d'une durée excessive de la procédure globale au regard de l'article 6 § 1 de la CEDH et à l'invocation parallèle d'un fondement de responsabilité contractuelle contre le commettant, constituent-elles des circonstances nouvelles ou des motifs suffisants pour justifier la révocation d'un sursis à statuer initialement ordonné sur le fondement de l'article 3 du Code de procédure pénale et du principe d'une bonne administration de la justice ?
B. Le raisonnement et la motivation de la cour
Le raisonnement développé par le Tribunal de première instance se déploie en deux temps nettement distincts, alliant une audace constructive quant à l'accueil procédural de la demande à une grande rigueur conservatrice quant à l'appréciation de son bien-fondé.
1. Sur la recevabilité de la demande de révocation : une consécration prétorienne fondée sur l'absence d'autorité de la chose jugée et la bonne administration de la justice
Avant de bâtir son propre fondement juridique, le Tribunal procède à un travail méthodique d'éviction des arguments impropres avancés par les parties, en particulier par les demandeurs :
- Il écarte tout d'abord l'argument tiré de l'article 423 du Code de procédure civile monégasque : si ce texte fait effectivement obstacle à un appel immédiat contre le jugement de sursis, il est étranger à la question de savoir si la juridiction du premier degré peut rétracter ou réviser sa propre décision.
- Il rejette ensuite avec fermeté toute transposition directe du droit positif français, rappelant que l'article 379 alinéa 2 du Code de procédure civile français (visé par erreur matérielle comme « Code civil français » dans les motifs) est une disposition de droit étranger dépourvue de toute force obligatoire en Principauté, tout comme les règles françaises relatives au caractère provisoire des ordonnances du juge de la mise en état, institution au demeurant inconnue du droit monégasque où le sursis émane de la formation collégiale du Tribunal.
- Il neutralise également le moyen fondé sur l'article 6 § 1 de la CEDH et sur le préjudice financier lié au maintien de la société seychelloise : l'exigence conventionnelle du délai raisonnable, si elle s'impose aux juridictions, ne saurait à elle seule créer ex nihilo une voie de droit procédurale interne.
- Enfin, il juge inopérant le visa de l'article 379 du Code de procédure civile monégasque relatif à la forme des demandes incidentes, le débat ne portant pas sur le vecteur procédural (les conclusions), mais sur l'existence même du droit substantiel de solliciter la révocation en l'absence de texte.
Cette épuration accomplie, le Tribunal réalise une œuvre prétorienne remarquable pour déclarer la demande recevable malgré le mutisme de la loi. Il constate en prémisse que si le Code de procédure civile monégasque ignore le régime général du sursis à statuer, la jurisprudence monégasque a de longue date admis, sur le fondement des principes généraux du droit et de l'intérêt d'une bonne administration de la justice, le pouvoir du juge de pronon